大额资金转账的报备，反洗钱，这是对金融系统资金管理的要求。
税务机关通常不会直接去查个人的银行账户，也没这个权利说查就能查。
只有在进行税务稽查时，怀疑纳税人有违反税法的行为，并立案调查时，进相关领导批准之后，才可以去查个人储蓄账户。
与税务有关的个人账户余额，最常见的情形有：
1、从公司账户转账到个人账户；
2、销售业务的回款，直接走个人账户，不经过公司账户；
3、与其他个人账户之间的大额转账；
4、非中国境内取得的大额收入；
理论上说，这些都可能会涉及到个人所得税。但可能也因为对个人所得税的稽查更复杂，成本更高 ，所以不是最严的。去年冰冰补交的8个亿个税，若不是被举报，可能也不一定会影响重视。
但在信息系统越来越强大的前提下，个人数据只会越来越透明，合法经营，合法取得收益，依法纳税，势必会越来越被重视。
至少，用个人账户帮别人倒账这种高风险的事，还是尽量不要做为好。
————————————————————————————————————————————————————————————存到银行的钱不管是什么收入，都是已经拿过税的，就是彩票中奖也扣除了所得税。所以，税务局是不会查的。再说，来历不明的钱也没人敢存银行。就像那些贪官，家里藏的不是现金就是金银珠宝，古玩字画。哪敢把钱存到银行的。
————————————————————————————————————————————————————————————个人银行卡的合法、大额的资金
个人努力想了想，合法、大额的资金，而且也不需要交税的，一般也就以下几种吧：
1、拆迁补偿款。这个不用交税吧，也算大额，应该是合法的。
2、大额遗产继承。目前国内还没征遗产税。
3、接受大额捐赠。
4、借入别人的款项，而且是大额，借款人将款项打给你
5、别人还你的款项，而且是大额。
6、大额投资本金收回
7、大额代收代付款项
8、大额保险理赔款
9、大额抚恤金、省部级以上的奖金，比如科学技术奖等
10、其他合法大额非纳税款项。
......
其他肯定还有，不列举了。这个税务不会查，除非有人诬陷栽赃你。
个人银行卡的非法、大额资金除上述外，未缴税、未申报的大额收入，比如个税涉及的工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费、经营所得、财产租赁和转让所得、利息股息红利所得、偶然所得等，可能涉嫌非法。
即使非法，税务一般也不会查，除非被人举报或与有关涉税案件关联，被税务机关立案调查或协查。税务查个人银行账户，是需要有关授权的。否则，不能主动查询。
人行反洗钱系统实时监控虽然税务不会主动查询，但人民银行对大额、可疑资金是关注和调查的，个人账户的资金收支，尤其的大额的资金收支，人行反洗钱系统是动态监管的。系统一有预警，人行会随时调查。
————————————————————————————————————————————————————————————只能说通常不会。
如果税务部门可以随意的查个人的银行账户，估计不少人都得跑路了。
老周说下自己的看法吧
银行和税务并没有实现信息系统联网目前税务局和银行的信息系统并没有实现联网共享，税务局的金税三期系统结入的也仅仅只有市场管理局（原工商局）的营业执照登记信息，而且，这个信息传送也是需要两部门之间去推送才能实现，意思就是我推送什么给你，你才能看到什么，并不可以自由查看对方的数据库。
而且，老周认为在当前的社会环境下，实现银行和税务信息系统联网也不太现实。
税务部门检查个人账户需要审批我国的行政行为都是有一定的行政程序的，尤其在涉及人身财产的行政行为时要求更为严格。
税务局检查单位账户时需要县、区自己税务局审批，而税务局查询个人储蓄账户时，是需要市、州一级税务局审批的，需要的审批权限更高一级。
所以，没有市州一级税务局签章同意的检查通知书，银行是不会提供个人账户信息的。
所以，只有涉及税收违法案件的时候，税务局才会主动的去查询涉案当事人的银行账户信息，比如偷税漏税的案件，好多都是销售收入不走公司账户，都是打到老板的个人银行账户进行交易，以次来达到隐瞒收入的目的，税务局为了查实公司的收入情况，就可能去查询法人或者其他涉案人员的个人银行账户，而一旦金额逃税金额达到被税务局查到，是有可能被判刑的。
当然，这个是有个前提，就是没有人去向税务局举报，如果有人向税务局举报某某有大额收入，没有申报个人所得税，那么税务局是需要去查证的。
而一般情况下，税务局是通过核查纳税人的生产经营情况，发现了有涉税异常指标时，才会启动纳税评估或者税务稽查。
所以，是先发现了其他税收违法行为才会查个人银行账户信息，而不是先查个人银行账户信息再去查有没有其他税收违法行为。
总之，企业业务往来最好还是走公账户，随着国家法制建设的越来越完善，对私账交易的监控应该有越来越严格，一旦被查出来就真的严重了，而且，依法纳税也是每个公民应尽的义务。
————————————————————————————————————————————————————————————正常不会查的。
按照征管法的规定，如果查询个人的储蓄账户是要有前提条件的。这个前提就是，税务局对涉嫌立案的税务检查案件的个人储蓄账户。征管法规定:
所以只有在税务局检查人员为了查实案件，需要对他的储蓄账户进行调查的时候，才能提出申请查询个人储蓄账户的情况，而且这个申请批准还是很有限制的，必须要在地市级以上税务局局长批准，才能够查询个人储蓄账户。
这个条件还是比较苛刻的，很多案件都达不到这个水准。所以即使你的个人储蓄账户有再多的钱，即使有10亿、8亿的资金，如果没有涉及到相关的税务案件，税务局不会也不能去主动查询你的储蓄账户的。不过人民银行可就不一定了，他们有反洗钱的相关规定，可以随时对你的账户进行监控和检查的。
撰文:左刀三爷 要是你觉得我写得还有点意思，敬请审阅我其他的发文，期待你的批评指正！?如有其他需求可以私信我。————————————————————————————————————————————————————————————
这个题目本身是自相矛盾的。我们根据个人获取资金的渠道，逐一来进行分析：
个人为某个单位，或者其他个人工作，可以获得收入。那么，这笔收入，个人是交了税的，主要是个人所得税，有的可能还涉及印花税等。只不过，通常情况下，个人所得税由支付报酬的单位代扣代缴而已。如果你的工资薪金收入连缴纳个人所得税标准都没有达到的话，根本不可能形成大额资金。
第二，生产经营收入。最有可能形成大额资金的情况，就是个人创业，做老板。在这过程当中，你所赚取的资金，必然是要缴纳个人所得税的。只有在违规转移资金的情况下，才能在自己账户上存入大额资金，这种做法显然不是合法的。
比如，炒房。很多人工资收入不高，也没有创业做生意，但或多或少参与了炒房大业，也赚了钱。在炒房的过程中，除了个人家庭唯一住房满5年的情形外，每一次交易，个人都需要缴纳一次个人所得税。比如，买彩票中奖。这是典型的意外所得，也是要按照20%缴纳个人所得税的。
第四，继承财产或接受赠与。真正能够得到大额资金，保证资金来源合法，个人还不用交税的情形，恐怕唯有继承财产和接受赠与了。由于目前我国没有开征遗产税，对赠与环节的税收也相对较少，所以，个人通过继承或受赠是可以免税获得资金的。但是，如果你继承的是房产的话，还得卖了才能变成银行账户里的钱，仍然需要交纳一轮税收。
从实践看，如果没有特殊的情形，比如被举报，或涉及某宗案件，税务机关一般不会对个人账户上的资金进行核查。但是，如果个人需要移民或办理资金出境手续的话，是需要提供合法收入来源证明的，这里主要是通过缴税来证明资金的合法性。而且，随着信息化管理水平的提高，这种异常或特殊的数据，很有可能被纳入监控范围，每个人还是应当合法缴税。
税务部门是否会对银行账户进行查询取决于该客户的资金往来是否涉及到逃税避税的情况。一般情况来讲只要你在银行账户里面的钱是合法的收入来源税务部门不会主动查询的。只有在你所发生的经济活动触及到税法法律底线时，税务部门会进行立案侦查。通常会持有查询文书去银行柜台办理查询。没有文书银行是不会随便对执法人员提供客户相关账户信息的。
假如说题主所说的所谓合法收入是通过洗钱或者是非常规渠道获取的话，那就有可能会进入税务部门的稽查单位之内。曾经我就遇到过一起外省的税务稽查部门来我行查询银行承兑汇票的相关信息。他们要求把所有的汇票背书信息等都提供出来，以便他们来作筛查。目的是搞清楚这些交易的真实性。
在日常生活中的很多资金渠道是需要进行缴纳税费的。比如你平时的工资薪酬等，超过一定的限额就会扣除税费。不过实际发到手的金额也就是已经缴纳过税费的金额了。还有一些偶然所得比如中奖之类的。通常回要求缴纳中奖金额额的20%作为税费进行扣除。如果你是个体经商户或者是公司类等也是需要根据不同的业务类别缴纳不同的税费的。
总结来说，你如果不确定你所发生的业务是否为缴费类型可以上网进行查询或去税务大厅进行咨询。如果是刻意的规避税款的缴纳那肯定逃不过税务部门的法眼，担心会被查询也是徒劳的。
————————————————————————————————————————————————————————————银行里存有大额资金是常见的，但是大额资金的合法性不是由银行自己来判定的。银行的账户性质，一般分公司账户和个人账户，大额资金在银行里存放在公司账户上是经常有的事情。但是个人账户上拥有大额资金很快就被银行发现问题。
对这个问题要解释清楚，需要从几下几个方面着手:
一、公司账户与个人账户之间转账的规定:个人账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人账户：
（1）工资、奖金收入。
（2）稿费、演出费等劳务收入。
（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益。
（4）个人债权或产权转让收益。
（5）个人贷款转存。
（6）证券交易结算资金和期货交易保证金。
（7）继承、赠与款项。
（8）保险理赔、保费退还等款项。
（9）纳税退还。
（10）农、副、矿产品销售收入。
（11）其他合法款项。
单位从公司账户支付给个人账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供下列付款依据：
（1）代发工资协议和收款人清单。
（2）奖励证明。
（3）新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。
（4）证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。
（5）债权或产权转让协议。
（6）借款合同。
（7）保险公司的证明。
（8）税收征管部门的证明。
（9）农、副、矿产品购销合同。
（10）其他合法款项的证明。
从公司账户支付给个人账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。
二、个人交税所涉及的范围（1）工资、薪金所得
（2）个体工商户的生产、经营所得
（3）对企事业单位的承包经营、承租经营所得
（4）稿酬所得
（5）特许权使用费所得
（6）利息、股息、红利所得
（7）财产租赁所得
（8）财产转让所得
三、违规公转私的风险如果不按上述法律规定进行资金转户，有可能发生的法律风险：
（1）抽逃资金罪。这个是公司的注册资金进入公司账户后，又被转走，会引起犯罪；
（2）股东借款。股东从公司借款超过一年未还，税局会按照法律规定要求股东缴纳个人所得税；
（3）分红。如果公司年末未缴纳企业所得税前实施分红，分红必须缴纳所得税。
所以，如果银行里存有合法的大额资金，但是个人没有交过税，税务部门一旦发现线索就会追查，到时候不光要补税，还要缴纳滞纳金罚款，会得不偿失。
————————————————————————————————————————————————————————————先说一点，一般情况下税务机关是不会直接去查个人的银行账户，再者就算税务机关想查，如果没有相关的审批协助查询单，银行也不会随意告知税务机关你的储蓄存款资金。正常而言，只有税务机关在进行税务核查时，怀疑你有违反税法的行为，并立案调查时，取得相关审批之后，才会去看你的个人账户。
一个人的账户里，要取得大额资金，一般无非来源于以下几种方式：
个人薪资所得我们无论是在国企还是私企工作，个人的薪资都必须要按照规定缴纳所得税（当然你的收入低于起征点的另算，以目前5000元的起征点，考虑到五险一金及专项附加扣除的，如果你月收入没有7000元以上的，基本不需要纳税），未达到纳税标准的，靠工资，你的账户里哪来的合法大额资金。
创业创业有两种：一种是正规军的大企业，这种企业所得都在公司账户里，要把企业里的资金以分红的形式转到你的个人账户里，那么必须要缴纳20%的分红税收，这种情况下，根本不怕稽查；另一种是非正规的企业，比如很多小私企，直接用个人的账户来承接收款或者支付货款等，这种事违规的，如果查到你，就是违法的。
当然，还有一种就是街边小店铺这种（比如便利店、五金店、奶茶店、大排档等等），理论上也是要缴税的。对账证件全、核算准确的个体工商户，税务部门对其实行查账征收的税款；对生产经营规模小又确无建账能力的个体工商户，税务部门对其实行定期定额征收。不过说归说，除非是比较大的店铺，很多小店实际都没纳税。这种当然也是违规的了，如果真的要查你，你也没办法。
如果是银行存款、理财产品这类投资所得，目前国家并没有征税；但是像股票就要税额，如印花税，再者股票的分红也是要个人所得税的。
此外投资房产这类固定资产，在交易时，也是要缴纳各类税收的（比如营业税、个人所得税、契税等等），所以对于投资你也是有按时缴税的，无需担心。
遗产继承目前个人账户中，要有大笔进项，又不用纳税，又合法合规的，一般就是遗产继承了，目前我国尚未对遗产的继承征收税额，但是不排除以后会进行征收，国外很多就有征收高额的遗产税（比如美国遗产税实行21级超额累进税率，最低一级税率为8%，最高一级税率为50%），所以很多美国富人热衷于捐款设立基金，不一定是真的有爱心，只是不想以后被征收高额的遗产税。
————————————————————————————————————————————————————————————看了这个题目本身有些话想说！
合法银行里有合法的大额资金，这个合法你是怎么定义的？是指无非法经营所得，还是缴纳过税后的余额？后面提到个人没有缴税，明显有问题，在国内的各种制度下是不存在不缴税还可以有大额存款的，。除非你能有合理的理由继承别人或者父母的大额资金。
如果就是在银行有存款，没有人会去调查你的，起码目前是这样的，下文会有解说。也就是说你有多少存款，税务不会调查你，银行也不会没事把存款额上报税务。这样估计没有人会去存款了。但是如果你产生了经营类的经济活动税务就有可能也有权利调查你了。你需要说出钱是怎么来的，其实你不说也没有关系，税务可以在一小时内把十八代内的财务状况直接查个底朝天。那时就不是你说合不合法了，直接一个追缴你就没脾气了。
我给你假设一种情况，你账户里有一亿，真的有，但是你取不出来，你说这一亿对你有什么意义？现在国家政策开始对那些有非法收入的人群进行处理，以前税务没有联网，各种漏洞可以钻，但是伴随着网络发展，这种情况能在一定程度上遏制。前文说到，暂时没有税务直接查，可你知道国家有一个新的要求就是哪怕个人取钱凡是超过十万的要进行说明的，这一条就够喝一壶的了。其中内容自己琢磨。
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