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文章目录：

• 银行贷款利率的计算方法是什么
• 银行贷款利率的计算方法 新规定
• 银行贷款利率的计算方法器
• 银行贷款利率的计算方法逻辑

银行贷款利率的计算方法是什么

1、 首先让我们认识Excel中的一个公式：IRR，叫做内部收益率，通过这个公式就能计算出贷款的利率是多少。

2、 打开Excel表，在表的第一行输入从银行贷来的总钱数，因为贷来的钱从银行流入到我们手里，所以用正数来表示。从第二行开始输入我们每个月还给银行的钱，因为钱从我们手中流出，所以用负数来表示。下面逐行输入每月还给银行的钱数，我们输入12月还给银行的钱。

3、 最后在最后一行插入公式，点击回车，就能点出IRR的结果，也就是贷款的月利率是多少了，用月利率乘上12（在不考虑其他因素的情况下），就得出贷款的年利率了。

银行贷款利率的计算方法 新规定

1.月利率:即按月计算的利息。其计算方法为:月利率=年利率÷12(月)。

2.日利率:日利率称为日利率，以日为计息周期计算。其计算方法为:日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。

3.年利率:通常以本金百分比的形式，按年计算利息。其计算方法为:年利率=利息÷本金÷时间×100%。

4.年化利率:指产品固有收益率折现到全年的利率，与年利率的计算方法有较大区别。假设某理财产品的收益率期限为A年，收益率为B，则年化利率R计算为R = (1+B) A-1。

5.等额本息计算公式:[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数] ÷还款月数[(1+月利率)还款月数-1]

6.平均资金的计算公式:月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已还本金累计额)×月利率。

扩展信息:

银行贷款是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷给有需要的人，并约定在规定的期限内归还的一种经济行为。一般需要担保，房屋抵押，或者收入证明和良好的个人征信才能申请。

而且在不同的国家，一个国家的不同发展时期，按照各种标准分类的贷款种类也是不一样的。比如美国的工商贷款主要有普通贷款额度、流动资金贷款、备用贷款承诺、项目贷款等。，而英国的工商贷款多采取票据贴现、信用账户和透支账户的形式。

根据不同的分类标准，银行贷款有不同的类型。比如:

1.根据还款期限不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

2.根据还款方式的不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

3.根据贷款的目的或对象，可分为工商贷款、农业贷款、消费贷款、证券经纪人贷款等。

4.根据贷款担保条件的不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。

5.按贷款金额可分为批发贷款和零售贷款；

6.根据利率协议方式的不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。短期贷款一般用于借款人生产经营的流动资金需要。

短期贷款的币种包括人民币和其他国家和地区的主要可兑换货币。短期流动资金贷款期限一般为半年左右，最长不超过一年；短期贷款只能展期一次，展期不能超过原期限。

贷款利率根据中国人民银行制定的利率政策和贷款利率浮动区间，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限和风险等因素确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款合同中注明了贷款利率，客户在申请贷款时可以查询。逾期贷款按规定罚息。

短期贷款的优势是利率相对较低，资金的供给和偿还相对稳定。缺点是不能满足企业的长期资金需求。同时，由于短期贷款采用固定利率，企业的利益可能会受到利率波动的影响。

银行贷款利率的计算方法器

01

案例索引

（2021）最高法民终410号，贵州勇云锋矿业有限公司、贵州锡安氧化铝有限公司等金融借款合同纠纷民事二审民事判决书

02

案件当事人

上诉人（原审被告）：贵州勇云锋矿业有限公司。

被上诉人（原审原告）：贵州锡安氧化铝有限公司。

03

基本案情

勇云锋公司上诉请求：撤销（2022）黔民初96号民事判决第一项，改判勇云锋公司在本判决生效之日起十日内向锡安公司偿付借款本金23500万元及相应利息、罚息、复利。原审判决认定截至2022年6月21日，勇云锋公司尚欠锡安公司复利282488.2元，系认定事实错误。具体案情可参见最高法院：明确！不良贷款转让给非金融机构后还能否计收复利？

04

裁判理由

最高法院认为，关于截至2022年6月20日的复利计算方法和具体金额的问题是本案争议焦点之一。

首先，根据《债权转让协议》约定，贵阳农商行西南商贸城支行将《借款合同》《抵押/质押/保证合同》项下的主债权和一切从权利均转让给锡安公司。根据《借款合同》第四条第五款第二项约定，合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日；第十条第二款第五项约定，借款到期前，对勇云锋公司未按时还清的利息按合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。据此，勇云锋公司应当于每季度末月的第20日向锡安公司支付本季度的利息，未支付利息的，从每季末月的第21日起计收本季度欠付利息的复利。

根据本案已查明的事实，勇云锋公司实际分别于2017年12月27日、28日、29日，分三次付清2017年9月29日至2017年12月20日的利息，故2017年9月29日至2017年12月20日利息产生的复利应当根据勇云锋公司实际逾期支付利息的天数和逾期支付利息的数额计算。虽然原审判决认定勇云锋公司逾期支付2017年9月29日至2017年12月20日利息的天数分别为6、7、8天，各少计算了一天，但锡安公司对此未提出上诉，二审中亦未要求对此进行纠正，故本院以原审判决认定的勇云锋公司逾期支付2017年9月29日至2017年12月20日利息的天数计算2017年9月29日至2017年12月20日的利息产生的复利。

其次，根据《借款合同》第四条第一款约定，贷款的年利率为10.8%；第四条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%；第十条第二款第五项约定，借款逾期后，对未按时还清的借款本金和利息（包括被贵阳农商行西南商贸城支行宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；借款逾期是指未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。

据此，勇云锋公司应当于2017年12月30日偿还第一期借款本金500万元。因勇云锋公司未按期偿还贷款，故应当于2017年12月31日起以年利率16.2%计算利息和复利。但锡安公司在一审中主张宣告案涉借款到期的时间为贵阳农商行西南商贸城支行提起诉讼之日，并请求起诉之前的利息和复利按年利率10.8%计算，起诉之后的利息和复利按年利率16.2%计算，故原审判决认定按照16.2%计算得出截至2022年6月20日的复利为282488.2确属不当，应当按照年利率10.8%计算截至2022年6月20日的复利，应为188325.47元。

再次，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息的通知》（银发[2005]129号）第三条第一款规定：“三、存贷款利率换算和计息公式（一）人民币业务的利率转换公式为：日利率=年利率÷360，月利率=年利率÷12。”根据《借款合同》第四条第四款约定，贷款利息自贷款转存到勇云锋公司账户之日起计算。合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。

勇云锋公司在庭审后提交律师代理意见，认为本案所有的利息、罚息和复利的日利率应以365天为基础计算，勇云锋的该项主张与《借款合同》约定不符，亦与上述通知规定和银行业存贷款日利率计算惯例不符，本院不予支持。

最后，根据《借款合同》约定，贷款本金产生的利息为一个季度一结算，故复利的计算基数亦为一个季度一累计。原审法院未按照《借款合同》约定累计计算复利的计算基数，而直接以2022年10月8日为界，确定2022年10月8日及之前的复利计算基数和2022年10月9日起复利的计算基数，并以每年365天计算的日利率确定2017年12月21日至2022年10月8日未付的利息为20303999.99元，虽然以该种方法计算得出的复利金额低于勇云锋公司应付的复利金额，但鉴于锡安公司对此未提出上诉，故本院亦以20303999.99元为基数，确定自2022年10月9日起至利息清偿之日的复利。

银行贷款利率的计算方法逻辑

75万的房贷，还30年要多少利息？银行职员：不少人还在白“送钱”

对于很多普通家庭来说，买房从来都不是一件容易的事情，因为房价真的比较高，买一套房子动不动就要几十万乃至上百万。哪怕只是付一个首付的钱也需要不少了，后续还需要偿还很长时间的房贷。那么如果是75万的房贷，还30年要多少利息？银行职员：不少人还在白“送钱”。

其实普通人一个月的工资只有几千块钱而已，又如何能够在城市里买上自己的房子呢？为了实现有房的梦想，大家只能掏空家人所有的钱包付一个首付的钱，之后几十年再慢慢的去偿还房贷。

大家都很清楚，银行的利率是会发生变化的，所以在跟银行贷款的时候时间如果有所区别的话，那利率也会存在一定的区别，这就代表着贷款75万时间为三十年的利息也会不太一样。比方说我们是在二零二零年三月一日之前买下的房子，那么利率就会按照固定利率来进行计算。如果我们是在二零二零年三月一日之后买的房子，那么利率就会发生变化了。

假设我们在贷款买房时利率为5.45%，还款方式为等额本息，那么这75万最后就会产生774570元的利息。假设还款方式为等额本金，那么最后就会产生614828元的利息。显然我们选择的还款方式有所区别，利息也会产生区别，两种方式之间相差了159742元。

想必大家都很好奇，到底能不能有什么方法能够让我们的成本有所降低呢？对此银行的工作人员告诉我们，方法的确存在，只不过大多数人都一无所知，这就代表着在给银行白白送钱。

首先我们需要将还款时间尽自己所能的缩短。想必大家都很清楚，需要还款的时间越长就代表着每次还款的压力会有所减少，但同时利息会比较高一些。假设我们把三十年的还款时间变成二十年，这个时候利用等额本息的方式去还款，那么产生的利息就变成了483119元。

如果利用等额本金的方式去还款，最后产生的利息为410453元。和三十年的还款期限相比的话，二十年的还款期限利息又少了很多。如果收入相对较高，还款不存在太大的问题的话，那么把自己还款的时间缩短是更加合适的。

另外就是手里有钱的话可以提前偿还贷款。在现实生活当中也确实存在这样的情况，大家手中有一笔确信短时间内用不到的钱就会想着提前把贷款还上，这样就可以减轻后续的压力了。比如说当时跟银行贷的房贷为70万元，如果我们手中有30万元的余钱用不到就可以把这30万全部还给银行，剩下的欠款就变成了45万，由此产生的利息自然也会减少很多，那么我们后续还款的压力就会变轻了。

然后就是将自己的还款方式进行更改。大多数人偿还银行贷款的时候都是一个月还一次，我们可以将这种方式进行更改，比如说一个月还两次。整体看来每个月还给银行的钱并没有发生什么变化，但是一个月还两次的话就可以将利率降低。

当然了，目前并不是市面上所有的银行都允许大家这样去偿还贷款，因为对于银行来说这同样也是一笔损失，银行也不能盲目的就同意用户这样去还款。如果大家每个月的收入情况还比较不错，那就可以咨询一下自己贷款的银行是不是允许每个月还两次贷款这样的方式。如果允许的话，大家可以尝试一下申请，因为这种方式也可以降低大家面对的开支。

目前市面上的房价仍然处于较高的区间，普通人靠着一个月几千块钱的工资买房真的非常困难，所以大家如果拿不出钱来全款支付买房的话就可以选择贷款买房的方式，这也可以实现大家买房的梦想。

结语

但我们必须要注意这几年楼市的整体行情并不是特别乐观，大家是刚需购房者的话去买房并没有什么问题，但如果不是刚需购房者，买房也不是为了居住只是为了投资的话，那一定要小心谨慎一些。因为真的因此投资失败，那可就没有什么回旋的余地了，钱也打了水漂。