伯君财税
近期,我有一个表弟,咨询我这样一个问题:自己2020年大学毕业,现在刚开始参加工作半年,现在自己的父亲45岁,是个农民在老家种地,交叉着在外面打工,看着含辛茹苦的父亲,自己想要给父亲缴纳城乡居民养老保险,现在开始缴纳,到60岁刚好退休,到时候能够领多少钱?
听到这个问题,我想着,这小子长大了,终于知道父亲的不容易了。
他是我姑的儿子,2020年大学毕业,现在参加工作已经半年了。
他之所以问我这个问题,就是因为他在上班的过程中,听说他城里同事的父亲母亲都有养老金,再想想自己的父亲却没有任何保障,于是就想着自己已经上班赚钱了,看能不能有什么方法给自己的父亲也缴纳一份养老保险,等到父亲老了以后,也能领取一些养老金。
其实说到养老保险,这个由来已久,有城镇居民养老保险和城乡居民养老保险。
对于大部分农村人来说,城乡居民养老保险刚刚出来的时候,农民的反响是不太强烈的。
按理来说,农民相对比较可怜,不像城里人都有养老保险,退休以后还能领取养老金,生活是不用愁的。可是农村老人呢,本身就赚得不多,当听说缴纳养老保险还要自己掏钱时,农民就更不乐意了。
可能很多人都在说什么农民目光短浅,这明明是国家为了保障农民的养老问题,为什么农民都不积极参加呢,放着国家给的便宜都不占。
其实,这就是农民的有苦难言,农民赚的都是辛苦钱,甚至是一个人赚钱要养全家,因此,他们宁愿当下多拿几百元揣到兜里,也不愿意把这钱缴纳养老保险。
他们牺牲了自己将来的养老,担起了养家的责任。
可对于我表弟来说,他上过大学,现在也在城里上班,养老保险的重要性对于农村人来说不言而喻,因此他现在想着给自己的父亲缴纳养老保险,将来也让父亲老有所养、老有所依。
我们都知道,我国的养老保险缴费年限最少都要15年,因此我表弟意识到自己的父亲刚好45岁,不能再往后拖了。
那么针对这种情况,现在开始缴纳城乡居民养老保险,等到60岁的时候,刚好缴纳15年,到时候一个月可以领取多少钱呢?
我们以陕西举例,陕西省从2020年1月1日起,将城乡居民养老保险个人缴费档次,从以往的12个调整到了10个。缴费档次分别是200元、300元、400元、500元、600元、800元、1000元、1500元、2000元和3000元10个档次。
可能很多人已经看到了其中一个显著的变化,那就是个人缴费100元的那个档次没有了。
这一点我是深有体会,在我老家,原来每个月一年交100元,很多农民的积极性还是非常高的,想着交100元,还能接受,于是踊跃缴费,可是从去年开始,最低的缴费档次上升到200元了,足足翻了一倍,很多农村人干脆直接不缴纳了。
农民的经济条件确实不好,之前每年100元的时候,很多人都还能接受,现在涨到200元了,不少人就不乐意了,他们的想法也很简单,一个是涨得也太多了,另外一个重要原因是,一年100元才交了没几年,现在就涨到一年200元了,那么以后是不是还要涨。
不过按照省社保局文件的要求,我们再对比之前,就可以看出4个明显的变化:
一、提高最低个人缴费档次自从2020年1月1日起,城乡居民养老保险最低缴费的标准,从之前的一年100元,提高到一年200元。
二、取消部分个人缴费档次取消了100元,700元,900元三个缴费档次。
对于原来选择这三个档次缴费的人员,可以按照自己的实际经济状况重新选择新的缴费档次,多缴多得。
三、增设最高个人缴费档次这是第一次增加了每年3000元的缴费档次,对于经济比较好的农村家庭来说,就可以选择相对较高的缴费档次进行缴费,多缴多得。
四、对于贫困人口保留100元的缴费标准。对于在农村已经建档立卡,而且还没有脱贫的贫困人口、低保对象、特困人员,或者是身有重度残疾等缴费困难群体,暂时对他们保留每年100元的最低缴费档次,不但如此,政府还有每人每年30元的缴费补贴,原政府代缴费标准不变。
而且国家对于农民缴纳城乡居民养老保险还有相应的补贴,个人缴纳的越多,国家补贴的越多。
下来我们就看看十个不同档次的缴费标准,国家能够补贴多少钱。
陕西省咸阳市
从上图可以看出,缴费补贴的标准依次调整为30元、45元、60元、75元、80元、90元、100元、150元、200元和300元。个人缴纳得越多,补贴的就越多。
那么我们就来算算,我姑父如果从今年开始,按照每年3000元的最高档次缴纳城乡居民养老保险,那么当他60岁退休以后,他每个月可以领取多少养老金。
养老金的领取标准是:
每月可领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金/139
目前陕西省咸阳市的基础养老金是128元(指的是60-69岁的标准,70-79岁时138元,增加十岁,每月增加10元,90岁以后还有相应补贴)
个人账户养老金包含个人所有的缴费总和、政府补贴、利息。
按照上图中个人最高的缴费标准3000元,政府补贴300元,假设15年缴费档次不变,政府补贴也不变,也没有产生利息。
那么个人账户养老金的总额=(个人缴费+政府补贴)*15=(3000+300)*15=49500元
那么60岁退休以后,每月可领取的养老金=128+49500/139=484.12元
当然了,以上的算法都是建立在不变的基础上,随着国家的发展,基础养老金以后肯定还会上涨,所以以后还会领得更多。
15年个人一共缴纳了45000元,那么多长时间就可以领回本了呢?我们简单算一下:45000/484.12=93个月。也就是7年9个月就可以将自己缴纳的费用领回来,那么以后领取的钱那都是国家的。
想一想,7年9个月,到时候还不到70岁,现在的人均寿命远远超过70岁,所以说,现在就算是按照最高档次缴费标准缴纳,将来也不会吃亏。
不得不说,我表弟的这个想法是非常好的。在农村,若每个月都有将近500元的养老金,那小日子过得可真是美滋滋,而且农民还有土地,自己种粮食,也自己种菜,在吃这一方面很少花钱,顶多也就是买个生活用品,买肉蛋奶油啥的。
从这里也可以看出,国家为了鼓励农民缴纳城乡居民养老保险,真可谓是用心良苦,可是不少农民交不起这个钱,只能按照最低标准缴纳。
刚才举的例子是按照一年最高标准的3000元缴纳的,可是有几个农村人愿意每年缴纳3000元呢,据我了解,现在农村人大多数都是按照最低的缴费标准缴纳的,也就是200元。
如果是按照200元缴纳的,那么还按照上述的计算方式,那么一个月才能领取150块左右,相差实在是太大了。
因此在这里我也想要呼吁一下,对于那些家庭还过得去的农村人来说,可以稍微提高一下自己的缴费档次,按照最低标准缴纳,将来的养老金实在是太少了。
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