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个体户可以用公积金贷款买房吗

利是公积金贷款利率低，弊是手指头卷煎饼自己吃自己。个体户顾名思义，就是自负盈亏。你挣的每一分钱都是你自己(这是所指是扣除税金等)，交公积金是对半平推，即企业一半，个人一半。而这里指的企业是个体户，就等于是你自己全交。如果不需要买房，也享受不到贷款利率的优惠。因此，没必要办理公积金。

父母个体户买房能贷款吗

个体户是可以贷款买房的，但是需要满足以下的6个条件：

1、个体户需要向银行提供在当地的居住证明(如暂住证)。或者是使用身份证上面的信息来证自己是当地的常住户口；

2、个体户需要向银行提供自己店铺的营业执照，用来证明自己店铺的经营。为了保证店铺一直在经营的过程中，银行还会要求提供店铺的流水和近期的纳税证明；

3、个体户需要向银行证明自己是有能力来偿还银行的贷款，这个时候可以出具店铺的流水账单；

4、个体户需要向银行提供合法的购房合同和协议。对于不合法的购房合同和手续不齐全的购房合同，银行有权利拒绝发放贷款；

5、个体户要有一定的资金，来支付房屋的首付款。而对于首付款都没有的个体户申请的贷款买房，银行是会拒绝的；

6、个体户要满足银行贷款或者是贷款机构的其他条件，才会予以发放贷款。

个体户申请的贷款材料有：

因买房贷款的金额比较大，如果是已经有伴侣的个体户，银行都会要求提供伴侣的身份信息和结婚证件，也会考察伴侣是否会共同还款，需要准备的材料有：

1、贷款人的身份证件和配偶的身份证件；

2、贷款人的婚姻关系证明的复印件和原件；

3、需要配偶写一份共同还款的书面证明，用于银行的审核；

4、贷款人需要证明自己是当地的常住户口或者是持有当地长期居住的证明；

5、准备一份店铺的流水账单和店铺的纳税证明；

6、准备经营许可证和营业执照的原件和复印件；

银行在发放贷款的时候，会组织信贷员和评估员和买卖双方到房屋现场进行审核。核查一直银行才会发放贷款。

房贷也能“先息后本”，前三年只还利息，值不值？

中新财经6月19日电(记者 左宇坤)“安居乐业”自古以来就是人们对美好生活的期盼。近来，一款以“安居”命名的房贷业务在浙江温州官宣，首套房灵活调整按揭还款方式，借款人前三年可选择只还利息。

“先甜后苦”的安居贷，能让人安心吗？

资料图：浙江温州风光。苏巧将 摄

温州出新招，系统还在上架中

日前，温州市住建局官方微信公众号“温州住建”发布消息，温州市住建局联合华夏银行温州分行推出了一款名为“安居贷”的住房消费金融服务产品。

据介绍，此次发布的华夏“安居贷”面向贷款期限在10年(含)以上的首套住房按揭客户，对“等额本金、等额本息”两种传统个人购房按揭贷款还款方式进行创新，核心是推出“灵活还、自由还”。

申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，灵活还款方式最长可达3年，第4年开始分期还本付息，以减轻购房前期还贷压力，满足刚需购房需求。

17日，中新财经记者致电华夏银行温州某支行，客户经理介绍称，安居贷主要针对优质楼盘的购房客户，申请须符合公众号文章中提及的准入条件，以及仅限于该行新办理的按揭业务。

该客户经理同时表示，此项业务也是银行的首次尝试，为满足购房者的合理住房需求。目前系统还在上架当中，暂时还只能办理之前已有的还款方式。

资料图：温州南站。张福昆 摄

促进市场，减轻压力

“从购房者的按揭贷款偿还规律看，前3年压力是最大的。安居贷实际上为购房者提供了3年缓冲期，会鼓励购房者爱贷敢贷，同时也减少了购房3年内房贷违约的风险。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

温州市统计局数据显示，2021年末，温州常住人口为957万人，地区生产总值7585亿元。温州也长期以来被认为是经济强省浙江的第三大城市，仅次于杭州和宁波的存在。

但就是这样一个不缺人也不缺钱的城市，近来也没少因为楼市发愁。国家统计局16日公布的2022年5月份商品住宅销售价格变动情况统计数据显示，温州新房、二手房价格继续下跌，新房价格环比下跌0.5%，二手房价格环比下跌0.6%。

除了安居贷的推出，不久前，温州刚刚出台了降首付、增加公积金贷款额度等支持群众刚性住房需求的一揽子政策。

公积金政策调整后，温州市区单人缴存的最高贷款额度可达65万元，夫妻双人缴存的最高贷款额度可达100万元。同时，个人首套房商贷首付降至20%，第二套房商贷则为30%。

上述华夏银行客户经理对中新财经表示，当前银行首套房首付已降至20%。至于首套房最低房贷利率是否能达到4.25%，他表示，还要根据不同楼盘、不同客户的情况具体分析：“最近楼房的政策也是实时变化，更新速度特别快，我们也要结合最新的优惠措施。”

资料图：航拍某房地产项目。 骆云飞 摄

如何利好？有无风险？

“同样都是先息后本，这让我一下子想到经营贷了。一般的经营贷年限只有3到5年，安居贷则能直接按揭几十年，会不会也存在贷款买房几年后就把房子出售的炒房风险呢？”对于安居贷，有网友提出了这样的疑问。

“从现有材料来看，安居贷还是购房按揭贷款的一种，只是调整了按揭还款方式；经营贷是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。”北京金诉律师事务所主任王玉臣对中新财经记者表示，经营贷是给中小企业经营的惠民举措，利息往往少于房贷利息，但是不允许流入楼市的。

但仍然需要买房人注意的是，安居贷是一种“先甜后苦”的按揭方式，购房者整体的还款负担并未因此减少。

“这并不是减免利息，房贷利率和本金还款时间决定了购房者的成本。由于利息不会随本金数额归还而减少，前期不还本金，银行资金占用时间长，还款总利息比等额本金还款法高，长远来看利息就更多。”中原地产首席市场分析师张大伟认为。

“本金越延后还利息越高，对于真正的刚需其实并不划算。三年只还利息不还本金，后续利息还要按最初所欠本金计算；但按照现有的主流按揭方式，三年本息一起还，本金会逐年减少，利息也会随之减少。”北京某银行个贷经理对中新财经解释称。

但诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪也提到，“安居贷”可能更加倾向于缓解刚毕业大学生、刚进城购房及工作的城镇化人员前期还款压力。因为该群体前期工作不稳定或薪资水平较低，随后阅历逐渐丰富，工作和收入愈加提升。

资料图：一处在建房地产楼盘。 中新社记者 张斌 摄

新的贷款模式，靠谱吗？

近来，随着各地房地产相关政策陆续放宽，不止安居贷，不少曾经的贷款模式也“重返江湖”，引发了不少争议。

4月，广州传出有银行再次启动“接力贷”的消息，但很快在一天内“夭折”。最近，“循环贷”、“存抵贷”等五花八门的贷款产品名目也有了重现市场的风声。

消费者如何判断这些贷款模式的风险？王玉臣建议，首先一定要注意采用的贷款方式究竟是否属于房贷系列的，消费贷、经营贷等等其实都是不允许用来购房的。一旦被查出往往可能会被解除贷款合同，要求提前还款，而且征信也会受到影响。

“天上不会掉馅饼，一些贷款名目上看起来是减轻还贷压力，或者延迟周期，但是名目越多，流程越长，越容易有风险。很多的宣传可能只是理想化的宣传，千万不要轻易相信，要自己去正规银行算笔细账。”王玉臣说，务必充分评估自己的资金能力，尤其是在疫情时期，对自己的资金能力要相应保守评估，避免将来出现问题。

“只有房子直接降价，或者银行直接降房贷利率，才是真正降低购房成本，其他只是模式的改变而已，购房者都需要慎重。”上述银行个贷经理也提到。

你愿意尝试类似还房贷的方式吗？(完)

房贷 父母担保 个体户

如果房子被洪水冲毁了，房贷还需要还吗？银行会如何处理？
购买一套房子对于大多数普通人来说都不是一件容易的事，因为目前的房价虽然有下跌的趋势，但是单平米的价格依然很高。很多人不得不在付完首付之后，背上房贷。

但是前段时间我国南方部分省份出现了强降雨，很多地方遭受了自然灾害的侵害，很多地方出现洪水，情况严重的洪水都超过了警戒线。我们都知道洪水的威力一直很猛，所以有不少人的房子都被冲毁了。

房子没了之后，很多人就有了新的疑问，那就是如果自己的房子被洪水冲毁了，房贷还需要还吗？银行会如何处理？毕竟自己的财产遭受到了严重的损失，所以大家都希望这个问题能得到官方的合理解释。

接下来我将给大家详细的解释这个问题。在解决这个问题以前，我们首先要了解一个关系，就是房子和房子贷款之间的关系，我相信在很多人的认知里，房子和房贷是共生存的，但是很遗憾告诉大家，它们两并不是一体的，可以说它们两是两个独立的个体。那么它们两之间难道是毫无关系的吗？并不是，它们两的关系就是房子是房贷的一种抵押担保而已。

其实我们仔细想想就知道这两种事物面对的个体就不一样，房子我们是从房地产开发商那里购买的，但是办理房屋贷款的时候并不是从开发商那里办理的，是从银行办理的。也就是说我们以个人的名义去向银行借了一笔钱，用这笔钱去开发商那里购买了自己的房子，所以这三者在一定程度上有关系，但并不是紧紧捆绑在一起的。

除了这点，我们从签订的合同上也可以看出来房子和房贷之间的关系。我相信买过房的人都知道，在最后确定环节，我们一般都会签订两份合同，这两份合同是和不同的对象签订的，第一个房产买卖合同是和房地产开发商签订的，第二个房产抵押合同是和银行签订的。所以由此可以看出来，房子和房屋贷款之间并没有密切的联系。所以我们上面提到的房子被冲毁之后，房贷还需要还吗？答案显而易见，当然需要向银行偿还。

所以如果你的房子受到了自然灾害的侵害，就算已经被损害的不能居住了，你向银行借的贷款还是要接着还的。在这里只能遗憾地告诉大家，发生这种事，也只能怪自己的运气不好，未来生活的压力就更大了。

因为毕竟房子的产权是属于我们自己的，银行既没有所有权也没有使用权和居住权，银行有的是债权。但是银行对此也有紧急的应对方案，总的来说比较人性化，如果你的房子因为自然灾害而导致房子坍塌，那么银行也会给你一个过渡期用来缓冲。

具体的方式就是根据具体情况会有半年或者一年的时间允许大家延期还款，在延期还款的时间内，既不会多收利息也不会将你纳入诚信黑名单。所以大家不用过于担心。

但是要提醒大家的一点是银行也有期限，如果延期之后你依然没有按时还款，那么银行就会有他们的惩罚措施，比如会产生罚息或者会影响你自己的征信报告。总的来说，后果还是比较严重的。

但是还要告诉大家的是，负担并不是只由你一个人承担。比如你在买房的时候同时购买了房贷险，就由保险公司承担一定的赔偿责任，保险公司赔偿完了以后，剩余的额度才会由你自己偿还，一定程度上为你减轻了压力。

当然如果你的房子因为泥石流、地震等损害比较严重，还有其他的解决方案，就不只是由保险公司承担了，当地的相关部门会出面统一对银行房贷进行处理，并采取特殊的处理措施。

比如从二〇〇八年汶川地震的处理方法来看，就证明相关部门处理得比较得当。具体措施为延期还款，如果因为特殊原因不能获得保险偿还或者以保险赔偿担保追偿后仍然不能偿还的债务，银行就要独自承担这笔债务了。

我相信你看到这里也不会太过担心了，我们国家的政策还是非常好的，将我们生活的方方面面都照顾到了，遇到问题时都会帮我们解决。不过这也给我们提了醒，如果你处于自然灾害多发的地带，你应该提前购买好房屋保险，以防意外发生你会措手不及。