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本文阅读重点有下面几个方向：农村妇女55岁养老保险、农村女人满55岁如何缴纳养老保险

伯君财税

众所周知，我国的男女退休制度和年龄是不同的，男性职工一般是60岁退休，而女性职工一般是50岁就退休了，女性干部是55岁退休。

前些年，由于社保制度的不完善，很多在外的打工人，企业并没有给他们缴纳养老保险，而随着这些年社保制度的完善，以及社保入税政策，给员工缴纳社保已经是企业逃避不了的事情了。

以我们陕西老家那边举例，前十几年，我们那边有很多人去南方打工，由于社保制度的不完善，很多人在那边打了十几年工，却从来没有缴纳过社保，现在已经50岁了，到了退休的年龄，只能回老家。

可以前从来没有缴纳过社保，回到老家也没有退休金，只能种自己那一亩三分地，现在女性人均寿命都快80岁了，那剩下的30年，她们该怎么生活呢？

近期就有一个邻居家的弟弟问我这样的问题，说他母亲之前一直在南方打工，可从来没有缴纳过社保，今年50岁了，到了退休的年龄，人家工厂那边也不续签合同了，她这个年龄也不好再找工作了，只能回老家。

他就问我，说像他母亲这样的情况，都已经到了退休的年龄，现在还能补缴社保吗？

我相信在农村，我邻居家弟弟这样的情况绝对不在少数。光我知道的，我们那边就有很多人是这样，他们没有社保，却到了退休的年龄，也找不到工作，没人愿意要他们，他们就只能回家种地。

目前我国有两种社保，一种是城镇职工养老保险，一种是城乡居民养老保险。

由于我国的女性退休年龄是50-55岁，农村妇女肯定是50岁就满足退休年龄了，因此如果选择城镇职工养老保险，那就需要缴纳15年，而城镇职工养老保险是不允许一次性补缴的，如果选择这种缴费方式，那么就只能延迟退休到65岁了。

况且对于农村人来说，经济条件不是很好，也难以承担城镇职工养老保险，所以最好的方式是选择城乡居民养老保险。

选择办理城乡居民养老保险有两个好处，第一个就是允许补缴，第二个就是自己可以选择缴费档次，压力相对较小，尤其是对于农村人来说。

拿我邻居家举例说明，由于之前没有缴纳过任何形式的养老保险，现在虽然已经到了女性退休年龄，却依然可以选择缴纳城乡居民养老保险。

不过我国的养老金领取还有一个条件，那就是必须满足15年，这就是我刚才说的城乡居民养老保险的好处之一，那就是可以补缴，不过补缴的最高年限不得超过15年。

所以我们再回到实际案例中，邻居家弟弟的母亲今年50岁，可以选择一次性补缴15年的城镇居民养老保险，但是一次性补缴压力太大，因此可以选择先逐年缴费到59岁，到了60岁之前，再一次性补缴余下的缴费年限和金额，那么在60岁的时候就可以领取养老金了。

从上述的例子可以看出城镇职工养老保险和城镇居民养老保险的一个非常大的区别，那就是一个不可以补缴，一个可以补缴，如果是城镇职工养老保险，50岁才来缴纳的话，只能选择延迟退休，也就是说等到65岁才能领取养老金，显然这种方式很多人难以接受，而城镇居民养老保险就有这样的好处。

由于我老家在陕西，我们就以陕西的城乡居民养老保险举例子，看看我家邻居如果从今年开始缴纳，等到她60岁的时候，一个月可以领取多少养老金。

陕西省城镇居民养老保险缴费档次

从上图可以看出，陕西省城镇居民养老保险缴费一共有10个档次，从200元到3000元不等，这也是从2020年5月1日开始最新的缴费档次，取消了之前一年100的最低档次，增加了每年3000元的最高缴费档次。

而且不管是哪个缴费档次，都有相应的政府补贴，从30元到300元不等。

现在我们退休的养老金分为两部分，一部分是基础养老金，一部分是个人账户养老金。

从上图可以看出，影响基础养老金的因素有社平工资、缴费指数和缴费年限，基础养老金是政府规定的，我们不能影响。

下面的个人养老金就和我们息息相关，和个人账户累计存储余额有关，个人账户养老金包含个人所有的缴费总和、政府补贴、利息。

为了看出将来领取养老金的区别，我们计算200元、800元和3000元三个档次的养老金，缴费年限均为15年，看看分别有多少？

弄清楚这个问题之前，我们首先要知道将来我们领取养老金的计算公式：

每月可领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金/139

其中139是139个月，这是计发月数。

1、每年按最低200元档次缴费

如果每年按照最低200元档次缴费，缴纳15年，加上政府补贴，不考虑利息，那么缴纳15年以后，一个月可以领取多少钱？

个人账户养老金=（200+30）*15=3450元

从2018年开始，陕西省咸阳市的基础养老金标准为60-69周岁每月128元，70-79周岁每月138元，80-89周岁每月148元，90周岁以上每月158元。

那么每月可领取的养老金=128+3450/139=152.82元

可见如果按照最低档次每年200元缴纳，退休以后每个月只能领取150多元。

2、每年按800元档次缴费

个人账户养老金=（800+90）*15=13350元

每月可领取的养老金=128+13350/139=224.04元

相比按照最低每年200元档次缴纳，800元每年的缴纳档次比这个一个月多70元。

3、按照最高档次的每年3000元缴纳

那么个人账户养老金的总额=（个人缴费+政府补贴）*15=（3000+300）*15=49500元

那么60岁退休以后，每月可领取的养老金=128+49500/139=484.12元

从上述三个档次可以发现，如果按照最高档次的每年3000缴纳，比最低档次的养老金高了三倍不止。

相信很多农村看到上面三个不同档次缴费以后，心里都有这样一个疑问，那就是自己交了这么多钱，会不会出现亏本的情况，而且对于很多农村人来说，每年3000元实在是太多了，很多人根本负担不起。

1、每年200元，多长时间可以回本？

按照最低档次每年200元缴纳，自己一共缴纳3000元，而每个月可以领取152.82元，那么需要3000/152.82=19.6个月就可回本，也就是不到2年。

2、每年800元，多长时间可以回本？

按照最低档次每年800元缴纳，自己一共缴纳12000元，而每个月可以领取224.04元，那么需要12000/224.04=53.56个月，也就是4年多就可以回本。

3、每年3000元，多长时间可以回本？

按照最低档次每年3000元缴纳，自己一共缴纳45000元，而每个月可以领取484.12元，那么需要145000/484.12=92.95个月，也就是7年多就可以回本。

而现在我国女性的人均寿命都快80岁了，因此只要好好活下去，将来肯定是赚的，还有一个问题也是很多人关心的，那就是自己账户的钱领完了该怎么办呢？

当自己账户的钱领完了以后，以后领取的就是国家的钱了，因此只要你活得久，以后领的就是国家的钱，这种占便宜的好事，难道你真的不想要吗？

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